Băncile din Europa privesc următoarele șase luni cu un optimism moderat, conform raportului EY – European Banking Barometer. Deși se așteaptă o creștere a cererii de creditare în mai multe sectoare și segmente de clientelă, băncile vor fi mai restrictive în finanțarea acestora și, în special, a sectorului de construcții și a imobiliarelor.
Gelu Gherghescu (foto), partener Assurance & Advisory la EY România consideră că: “Deși studiul nu acoperă deocamdată România, rezultatele pot fi relevante pentru sectorul bancar local, deoarece aproximativ 85% din totalul activelor bancare sunt deținute de filiale ale băncilor europene, deci o parte din evoluțiile identificate vor avea implicații și pentru filialele locale”.
Băncile vor continua să își reducă dependența de finanțările băncilor centrale 45% dintre cei chestionați în cadrul studiului sunt încrezători că vor fi în măsură să își îmbunătățească mix-ul de finanțare în acest an. Mai puțin de 25% anticipează că vor accesa programe de finanțare ale băncilor centrale iar 39% se așteaptă să poată rambursa aceste programe de finanțare. Cu toate acestea, la nivel de țări așteptările sunt împărțite. 50% din băncile din Italia, 42% din Franța și 40% din Spania estimează că vor fi nevoite să apeleze în mai mare măsură la finanțarea băncilor centrale.
Jumătate dintre instituțiile intervievate estimează că vor trebui să continue să își reducă valoarea activelor în următoarele șase luni. Aproximativ 35% dintre acestea afirmă că vor continua vânzarea de active.
„Există și un procent de 25% dintre bănci care au în vedere achiziția de active în următoarele șase luni față de numai 18% în toamna anului trecut, ceea ce arată că o parte din bancheri își permit să fie atenți la oportunități de creștere”, a menționat Gelu Gherghescu.
O treime din bănci încă se așteaptă la o creștere a provizioanelor de risc de credit.
Creșterea provizioanelor de risc de credit se atenuează. Doar 32% dintre bănci anticipează o creștere a provizioanelor în următoarele șase luni, comparativ cu 44% în toamna anului 2012. Cu toate acestea, în timp ce în Marea Britanie, Elveția și Austria pierderile din risc de credit par să se fi stabilizat, în Polonia și Spania mai mult de 50% dintre bănci anticipează creșterea provizioanelor în următoarele șase luni.
Programele de reducere a costurilor au început să își arate beneficiile. Mai multe bănci decât în toamna anului 2012 se așteaptă la o îmbunătățire a profitabilității și a performanței financiare, în general.
„În ceea ce privește sectorul bancar din România, continuarea dezintermedierii la nivelul grupurilor bancare europene va contribui la stagnarea creditării locale. Pe lângă implicațiile situației de la nivel european, băncile din România se confruntă cu o lipsă de încredere a consumatorilor și a decidenților din companii, dar și cu o reducere a capacității de îndatorare a acestora. Din păcate, stagnarea creditării ar putea afecta băncile, dincolo de efectul direct asupra valorii activelor și a veniturilor din dobânzi, deoarece, fără o creștere susținută a creditelor nu ne putem aștepta la o inversare pe termen scurt a evoluției creditelor neperformante și a valorii activelor cu care sunt garantate”, a mai spus Gelu Gherghescu.
