Pe măsură ce asigurătorii se adaptează la noul mediu economic, cu marje mai mici de profit și măsuri de reglementare mai stricte, tendințele macroeconomice și menținerea unei rate lente de creștere ocupă primul loc în topul riscurilor din industrie, se arată în raportul EY – Business Pulse: Exploring the dual perspectives of the top risks and opportunities in 2013 and beyond.
Strâns legată de mediul economic actual este și criza datoriilor din zona Euro, și ea încă foarte sus pe lista riscurilor din industrie și considerată un potențial declanșator de volatilitate în piață.
Studiul se bazează pe un sondaj la care au răspuns executivi din peste 65 de companii de asigurări de la nivel global, care au împărtășit ideile și perspectivele lor privind principalii factori care vor influența industria în următorii cinci ani. Studiul a identificat primele zece riscuri importante cu care se confruntă industria de asigurări și oportunitățile pe care asigurătorii le pot valorifica.
Există două riscuri noi care și-au făcut apariția în topul riscurilor și oportunităților din industria asigurărilor. Primul este riscul cibernetic și de securitate a datelor, care a depășit obiectivul strict de securizare a informațiilor, pentru a cuprinde provocări ca securitatea sistemelor și colectarea de date. Al doilea risc nou-intrat în top 10 este descoperirea, angajarea și păstrarea talentelor. Acest risc este strâns legat de provocări, ca mediul mai strict de reglementare, modelarea din ce în ce mai sofisticată prin care se calculează riscurile și nevoile de capital, ca și un nou accent pus pe accesul la clienți.
“În eforturile de generare a creșterii și a veniturilor, companiile de asigurări trebuie să își optimizeze capitalul și strategiile de management al activelor și pasivelor, dar să rămână competitive din punct de vedere al costurilor fără să piardă din vedere nevoile clienților lor. Adaptarea la evoluția pieței și la schimbările de reglementare va fi o provocare ce necesită adoptarea de noi tehnologii și a unei mai mari flexibilități în toate ariile de business”, spune Shaun Crawford, lider EY al departamentului global de asigurări.
Top 10 riscuri identificate de studiu:
- Tendințele macroeconomice: gestionarea unei creșteri care continuă să fie lentă
- Măsurile de reglementare: un set amplu de noi reglementări încep să devină o sursă majoră de risc
- Criza datoriilor din zona Euro: activitatea de factoring în contextul consecințelor generate de criza globală
- Riscul reputațional: protejarea reputației
- Greșeli de guvernanță corporativă: în contextul schimbărilor măsurilor de reglementare, părțile interesate își doresc garanția oferită de măsurile de guvernanță corporativă
- Riscul informatic și de securitate a datelor: ținerea sub control a amenințărilor în creștere
- 7. Recrutarea talentelor: angajarea și reținerea talentelor reprezintă o provocare pentru asigurători
- Impactul modificărilor fiscale și contabile: acțiunile recente sunt strâns legate de riscul de reglementare
- Riscul operațional: cuantificarea riscului la nivelul organizației
- Disponibilitatea și costurile capitalului: o preocupare continuă, alături de atragerea de investitori
Așa cum se subliniază în raport, există și multe oportunități pentru asigurători de a-și îmbunătăți afacerile, de a-și spori veniturile și de a se concentra asupra nevoilor clientului. Îmbunătățirea sistemului de distribuție și dezvoltarea de produse se află pe primele locuri din lista de oportunități din acest an și se prognozează să își păstreze importanța în clasament până în 2015.
Paul Clark, lider EY al departamentului de asigurări pentru zona Asia-Pacific, adaugă: “Asigurătorii prezenți acum pe piață sunt în măsură să genereze progres în dezvoltarea de produse prin intermediul unor noi indicatori și instrumente de social media, prin promovarea avantajelor asigurării către un public mai tânăr și printr-o interacțiune mai bună cu clienții care se apropie de vârsta de pensionare”.
Studiul arată că executivii de top și companiile au o imagine foarte realistă asupra mediului în care operează și asupra provocărilor industriei. Una dintre descoperirile cheie ale sondajului este reînnoirea atenției acordate clienților. Pe măsură ce se adaptează nevoilor audienței tinere, foarte prezentă pe rețelele online de socializare, asigurătorii trebuie să își regândească produsele pentru o populație care îmbătrânește, pentru a răspunde mai bine clienților care se apropie de momentul pensionării.
