După o contracție de 2% în 2013, băncile din Zona Euro estimează să dea credite destinate zonei de business în valoare 4,6 mii de miliarde de EUR în 2014 – cu 3,8% mai mult decât în 2012. Creșterea creditelor acordate pentru business este prevăzută în toate economiile majore din Zona Euro în 2014. Astfel, creditarea e prognozată să crească cu 3,8% în Italia, cu 3,2% în Spania și cu 2,7% în Franța și Olanda. Semnele bune de revigorare a exporturilor vor atrage după sine o creștere viguroasă a creditării în Germania, estimată la 5% în 2014.
Condițiile pentru creditele de consum s-au relaxat în T2 2013, pentru prima dată după 2007. Se estimează că creditele pentru consumatori vor cunoaște o creștere generală de până la 1,7% în 2013, cu vârfuri marcate în Germania și Franța, unde creditarea va atinge creșteri de 3% și, respectiv, 2,6%. În Italia, Spania și Olanda, creditul de consum nu va intra pe creștere înainte de 2015.
Creditele ipotecare imobiliare vor crește în acest an în Germania, Franța și Olanda, însă în Italia se vor revigora doar începând cu 2014, iar în Spania începând cu 2015.
Depozitele bancare cresc rapid, cu o rată prognozată de 3,2% în 2013 și de 3,6% în 2014, considerabil mai mare decât rata de creștere de 0,9% înregistrată în 2012. Depozitele cresc în toate piețele majore. În Franța vor crește cu 3,8% (comparativ cu 3% în 2012), în Germania vor crește cu 3% (comarativ cu 1,7% în 2012), în Olanda vor crește cu 6,5% (comparativ cu 4,2% în 2012) iar în Spania vor crește cu 2,1% în acest an (comparativ cu scăderea de 3,9% înregistrată în 2012). În Italia, cu toate că creșterea va avea o rată foarte bună, de 5%, aceasta va fi sub rata de creștere de 7,9% înregistrată anul trecut.
Creditele neperformante vor atinge 7,8% din totalul creditelor în 2013, scăzând la 4,6% în 2017. În timp ce totalul veniturilor operaționale bancare (profitul realizat după scăderea cheltuielilor operaționale) se va îmbunătați cu doar 1% în acest an, se estimează o creștere de 7,1% în 2014, cea mai rapidă rată de creștere din 2009. Creșterea veniturilor operaționale a fost anemică sau negativă în ultimii patru ani, dar o serie de factori ar trebui să contribuie la creșterea profitabilității în majoritatea piețelor, anul viitor. Cum redresarea economică și o curbă ascendentă a randamentului stimulează creditarea și marjele nete din dobânzi, se estimează o creștere considerabilă a veniturilor bancare operaționale în 2014. Dacă prognozele se mențin, veniturile operaționale ale băncilor ar trebui să susțină o creștere de aproximativ 7% în următorii trei ani.
Ratele dobânzilor sunt prognozate să rămână scăzute până în a doua jumătate a anului 2017, când se așteaptă ca BCE să declanșeze procesul de creștere ușoară, de la 0,5% la 1% până la sfârșitul anului 2017. Asigurătorii europeni rămân foarte vulnerabili la modificările ratei dobânzii. În timp ce majorarea rapidă a dobânzilor le-ar putea afecta profitul, creșterea longevității presupune ca ratele scăzute ale dobânzii să supună bilanțurile unei presiuni tot mai mari. Dacă BCE menține rata la nivelul actual până în 2017, acest lucru va crea o provocare serioasă pentru industria asigurărilor de viață. Alți doi ani de rate foarte mici vor reprezenta o amenințare de natură existențială pentru o parte dintre asigurătorii din Europa.
