EFI Garant este pionier al garanțiilor non bancare în România

Interviu cu Gheorghe Manole, Director General, EFI GARANT GROUP IFN SA

EFI GARANT GROUP este o instituție financiară nebancară, care emite garanții și își asumă angajamente de garantare și  angajamente de  finanțare. Cum este structurată compania dumneavostră? Ce model de business ați avut?

 EFI GARANT GROUP IFN SA este prima instituție financiară nebancară înregistrată în Registrul General al Băncii Naționale a României, având ca activități principale emiterea de garanții, asumarea de angajamente de garantare și asumarea de angajamente de finanțare.

Putem spune că EFI Garant este pionier al garanțiior non bancare în România. Din această poziție, resimțind lipsa de reglementare a garanțiilor, am acționat încă de la înființarea firmei, în aprilie 2016, pentru îmbunătățirea cadrului legislativ primar.

În afara de Legea 93/2009 și Regulamentul 20/2009 privind instituțiile financiare nebancare prin care se statuează dreptul IFN-urilor de a emite garanții, nu sunt  prevederi care să aducă lămuriri suplimentare în ceea ce privește tipul garanțiilor și indicatorii de prudențialitate pe care acestea trebuie să-i adopte pentru o evoluție sănătoasă.

EFI Garant este o companie mică, cu 15 angajați permanenți, dar cu foarte mulți colaboratori, în special în zona de vânzări. Forța de vânzări a EFI Garant cuprinde, pe lângă angajații proprii și circa 50 de agenți distribuiți pe  teritoriul întregii țări.

Scrisorile de garanţie emise de IFN-uri sunt recunoscute şi acceptate pentru garantarea obligaţiilor fiscale, după modelul instituţiilor de credit. Cum caracterizați potențialul de creștere al acestui sector?

 EFI Garant a avut un rol important în includerea instituțiilor financiare nebancare în rândul emitenților de garanții. La inițiativa EFI Garant, în data de 31 august 2017 s-a modificat art.211 din Legea 207/2015 privind Codul de procedură fiscală prin care se statuează pentru prima dată dreptul IFN-urilor de a emite garanții pentru eșalonarea la plată a obligațiilor fiscale.

Garanțiile financiare au un rol esențial în securizarea relației dintre părți, în derularea relațiilor contractuale dintre Ordonator și Beneficiar.

La nivelul Europei, conform statisticilor furnizate de Asociația Europeană a Fondurilor de Garantare (AECM), garanțiile nonbancare cunosc o dezvoltare superioară celor din România.

Soldul garanțiilor emise de cele 41 de fonduri de garantare, membre ale AECM a evoluat în ultimii doi ani astfel:

Ținând cont că toate proiectele care se desfășoară cu bani publici au nevoie de garanții, precum și de statistica garanțiilor la cerere sus menționate, potențialul estimat la nivelul României este de peste trei miliarde de euro, de peste cinci ori soldul garanțiilor emise  în prezent.

Dacă ne raportăm la Produsul Intern Brut, ponderea garanțiilor nebancare în România în PIB este de sub 0,3%, la nivelul anului 2016, în timp ce în alte țări (Italia, Portugalia, Ungaria) acest indicator se apropie de 2%.

Aveți o gamă variată de garanții, pentru ANAF, Ministerul Finanțelor Publice, Agenţia pentru Finanţarea Investiţiilor Rurale, etc. Care sunt cele mai solicitate garanții?

EFI Garant a introdus mai multe garanții pe piață, printre care cele mai importante sunt:

Cele mai solicitate garanții, atât ca volum cât și ca număr sunt garanțiile de bună execuție, ponderea acestora fiind de peste 38% din totalul garanțiilor în sold, urmate de garanțiile de bună plată (26,6%) și de garanțiile pentru sume reținute (11,5%).

Oferiți servicii de consultanță integrate, coordonând toate aspectele juridice, financiare, legate de achiziții publice, de fonduri europene ale clienților dumneavoastră. Cu ce alte instituții colaborați în activitatea dumneavoastră?

 Pentru a avea o percepție corectă asupra garanțiilor trebuie să fac un scurt istoric al acestora.

Uzanţele comerciale internaţionale dezvoltate în domeniul bancar pentru garantarea obligaţiilor au fost codificate de către Camera de Comerţ Internaţională de la Paris, mai întâi în anul 1978 (Publicaţia 325), ulterior în anul 1995 (Publicaţia 458); în 2009 acelaşi organism a revizuit Regulile Uniforme privind Garanţiile la Cerere printr-un nou set de reguli privind garanţiile bancare ce au intrat în vigoare la 1 iulie 2010 (Publicaţia 758). Regulile cuprinse în Publicaţia 758 se aplică oricăror scrisori de garanţie sau de contragaranţie în care se prevede în mod expres că sunt supuse acestor reguli.

Serviciile EFI Garant sunt în mare măsură integrate, printr-o platformă IT care furnizează toate instrumentele necesare ofertării, evaluării potențialilor clienți, emiterea garanțiilor și urmărirea acestora pe toată durata existenței.

Pentru emiterea de garanții societatea noastră are angajați cu experiență în domeniile bancar și non bancar, cu abilități în evaluarea riscurilor, contabilitate și consultanță fiscală.

În plus, EFI Garant colaborează cu firme recunoscute specializate în managementul   riscurilor și în consultanță pe fonduri europene.

Suntem în curs de a încheia parteneriate cu fonduri de garantare din România și din străinătate în vederea consolidării poziției noastre pe piață și creșterea forței de penetrare pe segmente noi ale pieței garanțiilor.

 Din ce industrii provin clienții EFI GARANT GROUP? Dar beneficiarii scrisorilor de garanție?

Urmând tipologia majorității garanțiilor, clienții (ordonatorii) scrisorilor de garanție sunt în proporție de peste 60% din domeniul contrucțiilor, urmând transporturile cu o pondere de circa 13%, ceilalți clienți fiind dispersați în diverse domenii de activitate, precum agricultură, producție, servicii, etc.

Această ierarhizare este una de conjunctură și care în mod sigur în viitor, odată cu armonizarea legislației în domeniul garanțiilor, se va modifica prin creșterea volumului celorlalte tipuri de garanții în detrimentul garanțiilor de bună execuție.

Beneficiarii scrisorilor de garanție sunt în proporție de peste 90% entități ale statului, precum Consilii județene, primării, companii naționale.

 Care este durata medie de emitere a unei garanții și ce trebuie să facă o firmă care dorește să apeleze la acest serviciu? De ce acte este nevoie?

Durata de emitere a unei garanții este determinată de complexitatea documentelor puse la dispoziție de client și de relevanța acestora în evaluarea riscului și a parametrilor garanției.

O garanție se poate emite chiar și în câteva ore dacă documentele puse la dispoziție sunt complete.

Pentru emiterea unei garanții sunt necesare cel puțin următoarele documente din partea clientului:

-situații financiare pe ultimii doi ani;

-ultima balanță de verificare;

-certificat constatator recent (nu mai vechi de 30 zile) emis de Registrul Comerțului;

-contractul de bază încheiat între Ordonator și Beneficiar;

-actul de identitate al administratorului (asociatului/acționarului majoritar).

 Cum vă motivați echipa? Pe ce abilități puneți accent atunci când luați în considerare recrutarea de noi colaboratori?

Cunoscând că în vârful piramidei motivaționale sunt autorealizarea și dezvoltarea personală, urmate de nevoia de recunoaștere socială, căutăm să creăm un mediu profesional astfel încât fiecare membru al echipei să se simtă apreciat și să știe că are posibilitatea de a învăța, de a progresa pe linie profesională și umană.

În recrutarea de noi colaboratori punem accent, în primul rând pe trăsăturile de caracter: seriozitate, încredere în sine și în al doilea rând pe abilitățile profesionale.

Motivul pentru care punem înainte de toate personalitatea individuală este că aceasta este mai greu de influențat față de amprenta tiparului profesional, care se poate modela mai ușor.

 Colaborați cu Patronatului Creditului IFN. Ce obiective are această entitate? Mai sunt necesare modificări legislative pentru dezvoltarea acestui sector?

Am fost membrii ai Patronatului, împreună cu care am realizat demersuri pentru modificarea cadrului legal în materie de garanții.

EFI Garant a făcut demersuri pentru înființarea unei asociații a fondurilor de garantare către toate fondurile cunoscute din România, respectiv:

-Fondul Român de Garantare a Întreprinderilor Mici și Mijlocii (FNGCIMM)

-Fondul de Garantare a Creditului Rural (FGCR)

-Fondul Român de Contragarantare (FRC)

-Fondul Român de Garantare a Creditului pentru Înpreprinzătorii Privați (FRGC)

Din acest motiv am renunțat la calitatea de membru al Patronatului Creditului IFN, urmând să colaborăm punctual pe anumite proiecte.

În continuarea demersurilor noastre, după modificarea Codului de Procedură Fiscală, ne-am întâlnit cu reprezentanții Agenției Naționale pentru Achiziții Publice (ANAP) și am înaintat un memoriu prin care am solicitat armonizarea actelor normative în domeniul achizițiilor publice, în speță modificarea HG 395/2016 pentru aprobarea Normelor metodologice de aplicare a prevederilor referitoare la atribuirea contractului de achiziție publică.

Răspunsul ANAP fost pozitiv, informându-ne că “se află în derulare un proces de amendare a legislației primare în domeniul achizițiilor publice”.

Gherghe Manole, CEO și Călin Cincu, Președinte, EFI Garant Group

Care sunt obiectivele EFI Garant pentru anul 2018?

În perioada ianuarie-octombrie 2017  EFI Garant a emis un număr de 430 de scrisori de garanție, în valoare totală de 158,7 milioane lei. Estimăm că până la sfârșitul anului curent vom  atinge nivelul  veniturilor din comisioane propus în bugetul anului 2017.

Pornind de la realizarile anului 2017, pentru anul 2018 EFI Garant își propune următoarele ținte:

1. a) creșterea volumul de garanții și a veniturilor cu 50%;
2. b) majorarea fondurilor proprii cu peste 200%;
3. c) încheierea de parteneriate cu Fonduri de garantare și alte entități pentru creșterea capacității de garantare;
4. d) extinderea rețelei de vânzări prin deschiderea de noi puncte de lucru.

EFI GARANT GROUP IFN SA

Sediul central: 031041 București sector 3, str.Nerva Traian nr.3 et 7

Mail: info@efigarant.ro

Tel:021-655.42.96 centrala; Fax: 031-102.94.75

Numere Interioare: 500 Secretariat, 501 Consiliul de Administratie-Patronat, 502 Directiune, 503 Emitere – Back Office, 504 Serviciul Juridic si Contabilitate

Mobil:  004 0742 341 558

Agentia CLUJ-NAPOCA, Calea Dorobantilor nr.21 ap.8 jud. CLUJ – Sef Agentie 0728054860